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怎么预防房产抵押贷款的风险?

信息来源www.mydkgs.com | 发布时间2020-10-30

   2020年10月30日,银行其实就是经营风险的企业,至今没有一家银行可以大胆的说,我们行发放的贷款没有风险,随着时间的推移,企业经营难免出现风险。那我们怎么预防房产抵押贷款的风险呢? 下面一起来看:
怎么预防房产抵押贷款的风险?
一、仔细调查,防止“先租赁后抵押”情形的出现

   办理房地产抵押贷款前,要认真做好贷前调查工作,详细了解借款人(第三人)用来抵押的房地产是否已经租赁他人,并对租赁期限、价款等情况摸清,同时依据同类地段的房地产租赁价格进行认真核实、比较,据以对不同情形区别对待,对已经出租期限较长的房地产,原则上不予办理抵押贷款,防止出现 “先租赁后抵押”问题。

二、注意土地使用权的性质和使用年限
   办理抵押贷款前,要调查清楚房地产所占用土地使用权的性质,对于出让土地要分清是属于住宅类还是属于工业类。根据土地使用权的性质,查看土地使用期限是否到期,对即将到期或已经到期的土地,其地上附着物不得办理抵押贷款。对于划拨用地性质的房屋土地,银行应与借款人(第三人)签订合同,要求借款人(第三人)在处置房地产时补交土地出让金或适当降低贷款的折扣率。
三、加大贷后检查力度,防止私自变更土地用途
办理房地产抵押贷款前,应查看土地使用证上填写的土地用途与借款人(第三人)实际使用用途是否一致,如果不一致,不予办理抵押贷款。即使办理前一致,也应在贷款发放后进行贷后检查,查看借款人(第三人)土地实际用途是否发生变更,根据检查情况及时采取有效措施。
四、应熟知房地产市场行情
   为准确获得抵押房地产的评估价格,应熟知房地产市场行情。虽然我们无权决定评估机构对抵押房地产所作的估价,但可以根据自己掌握的市场行情客观确定贷款发放的额度,掌握贷款发放的主动权。
五、摸清借款人(第三人)用于抵押的房地产的基本状况
   发放房地产抵押贷款时,应详细调查清楚借款人(第三人)的实际房地产数量,查看有无弄虚作假、欺骗隐瞒的现象。如果借款人(第三人)仅有一套居住房屋,原则上不予办理抵押贷款;如果借款人(第三人)有多套居住房屋,但存在法律纠纷,暂时也不能办理,应在法律纠纷解决后,根据实际情况确定是否办理。
六、发放贷款时,规范使用格式合同
   对格式合同没有约定但不约定某些事项,又可能会导致贷款产生风险的,就需要与借款人、抵押人就约定的事项,签订合同附注或补充合同,比如:作为贷款抵押物的房地产尚未装潢的,就需要与抵押人或(和)承租人签订两(三)方协议,明确出租期限届满时,装潢部分的所有权归属,亦或是出租期限届满时,承租人应将房屋恢复原状等等。从而有利于(抵押权人)依法、及时、无障碍地实现抵押权,保障金融债权安全。